Expert d'assuré après un sinistre

Un expert d'assuré est un expert mandaté et payé par l'assuré pour défendre ses intérêts face à l'assureur après un sinistre. Après un dégât d'eau, un incendie ou une tempête, l'assurance envoie son expert : il constate, pose une cause et dresse un tableau d'indemnité, pour l'assureur qui le paie. L'expert d'assuré refait ce travail pour vous : il vérifie la cause retenue, mesure ce qui a été touché, et compare le tableau de l'assureur à la réalité du dommage. Sa mission est une expertise privée, commandée par vous seul.

Envoyez-nous d'abord le rapport de l'assureur et vos photos : avis sur pièces, 290 CHF. Tous nos prix : tarifs.

Contester l'expertise de l'assurance commence par la demander par écrit, en entier : le rapport, le tableau d'indemnité et les photos. Tant que vous n'avez pas lu la cause retenue et la liste des postes indemnisés, vous ne savez pas ce que vous contestez. Ne signez rien d'ici là, et ne faites rien réparer, sauf l'urgence : pompage, bâchage, coupure d'eau. Photographiez avant chaque geste et gardez toutes les factures, celles du sauvetage comprises.

Lisez ensuite le tableau poste par poste. Le désaccord porte moins sur le prix du mètre carré de peinture que sur ce qui manque : mesures de sauvetage, mobilier fixe, loyers perdus pendant les travaux, séchage des murs avant toute remise en peinture. Un tableau qui ne compte que les murs n'indemnise pas le sinistre. Lisez aussi la cause : posée sans recherche de fuite, elle est une hypothèse, et une hypothèse non vérifiée laisse de côté le voisin ou l'entreprise qui pourrait être en cause.

Votre réponse à l'assureur est écrite et appuyée sur un rapport : l'expert d'assuré relève ce qui est démontré, ce qui est supposé et ce qui est oublié. Depuis le 1er janvier 2025, l'expertise privée est admise comme moyen de preuve (art. 177 CPC) ; le juge en apprécie librement la valeur. Relisez vos conditions générales d'assurance avec votre courtier ou votre avocat avant d'envoyer la lettre.

Une contre-expertise après un sinistre s'obtient en mandatant votre propre expert ; personne ne vous l'accordera à votre place. Envoyez-nous le rapport de l'assureur, vos photos et votre police : l'avis sur pièces vous dit par écrit si une visite se justifie et sur quoi elle portera. Si oui, nous venons relever les murs sur l'échelle de l'humidimètre, mesurer la hauteur atteinte par l'eau, les surfaces touchées et l'état des installations. Le rapport suit sous 10 jours ouvrés après la visite.

Vient ensuite la réunion contradictoire avec l'expert de l'assureur, sur place : nous y défendons le rapport point par point, puis nous répondons par écrit à ses arguments. Un accord amiable sur une indemnité révisée se discute à ce moment-là ; sinon, votre avocat prend le dossier avec le rapport, la réponse écrite et les photos. Si le tribunal ordonne une expertise, nous vous assistons : expertise judiciaire.

Dans les cantons de Vaud, Fribourg, Neuchâtel et du Jura, l'établissement cantonal assure les bâtiments contre l'incendie et les éléments naturels, mais pas le dégât d'eau venant d'une conduite, d'un appareil ou d'une infiltration : il relève d'une assurance privée. À Genève et en Valais, il n'existe pas d'établissement cantonal. En tout, 19 cantons ont un établissement cantonal et 7 n'en ont pas (ASA, brochure 2024). L'origine de l'eau décide de l'assureur concerné : une raison de plus de l'établir avant de parler d'indemnité.

L'avis sur pièces coûte 290 CHF, TVA comprise : lecture du rapport et du tableau de l'assureur, réponse écrite sur ce qui manque. La mission d'expert d'assuré, avec visite, rapport, réponse écrite et réunion contradictoire, est sur devis, TVA et déplacement compris ; le devis dépend de la taille du bien et du nombre de postes en discussion, et il est fixé avant la visite. Notre avis ne dépend pas du montant obtenu.

C'est vous qui payez l'expert d'assuré, et c'est ce qui le rend utile : il ne doit rien à l'assureur. Nous ne vendons aucun travaux et ne sommes jamais mandatés par un assureur. Si votre police prend en charge des frais d'expertise, votre courtier vous le dira ; nous ne le promettons pas. Le plan du rapport : méthode et rapport type.